2024年以来，央行通过一系列金融政策调整，推动房地产市场的平稳健康发展。其中，存量房贷利率的调整对首套房贷款和首付政策产生了显著影响。以下是具体变化：

一、首套房贷款利率的调整

　　降低存量房贷利率

　　央行通过取消房贷利率政策下限，并推动存量房贷利率的批量调整，使房贷利率降至历史较低水平。这一调整直接惠及了大量购房者，降低了购房者的贷款成本，减轻了还款压力。

　　优化贷款利率定价机制

　　央行完善了商业性个人住房贷款利率定价机制，进一步推动降低存量房贷利率。这使得购房者在申请首套房贷款时，能够享受到更低的利率水平，从而刺激购房需求。

二、首套房首付比例的调整

　　降低首付比例

　　多地调整了首套房的首付比例，以降低购房门槛。例如，大连市将首套房公积金贷款的最低首付比例统一调整为20%，购买配售型保障性住房的首付比例仍为15%。这种调整有助于刺激刚需购房，促进房地产市场的发展。

　　统一认定标准

　　部分地区将公积金贷款和商业贷款的首付比例认定标准统一，简化了申请流程，提高了审批效率。例如，厦门市将公积金贷款购买第二套住房的首付比例下调至20%。

三、限购政策的调整

　　放宽购房限制

　　为促进刚需购房，多地放宽了首套房的购房限制。例如，南宁等地扩大了首套房的界定范围，使更多购房者能够享受首套房政策。此外，一些城市还取消了限售政策，进一步释放市场活力。

　　支持多子女家庭

　　针对多子女家庭，多地提高了公积金贷款额度。例如，大连市将多子女家庭的公积金贷款额度在当期最高额度基础上提高40万元。这种政策调整旨在满足多子女家庭的改善性住房需求。

四、其他政策支持

　　购房补贴与税收优惠

　　为刺激购房需求，多地推出了购房补贴和税收优惠政策。例如，北京、上海等地取消了部分住房的限售政策，而杭州则对老旧小区加装电梯提供财政补助。

　　公积金政策优化

　　多地优化了公积金政策，包括提高贷款额度、放宽提取限制等。例如，2025年以来，北京、成都等20余个城市密集宣布优化公积金政策。这些措施旨在降低购房门槛，支持刚需购房者。

　　总结

　　央行调整存量房贷利率后，首套房贷款和首付政策发生了显著变化。具体表现为降低贷款利率、降低首付比例、放宽购房限制以及推出购房补贴等。这些政策调整旨在降低购房门槛，减轻购房者负担，促进房地产市场的平稳健康发展。

　　购房者在申请贷款时，需关注当地政策的具体调整，结合自身财务状况和就业稳定性，合理安排首付款和贷款计划。